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Vous recherchez un prêt immobilier ?

La plupart du temps, les revenus des ménages ne permettent pas l'acquisition de biens immobiliers sans aide. La seule solution réside dans le recours aux prêts immobiliers. A ce titre, plusieurs options sont disponibles avec chacune ses particularités et ses conditions.

Comment fonctionne le prêt immobilier ?

Un prêt immobilier est un financement accordé par un établissement de crédit en vue de l'acquisition d'un bien immobilier.

Différents paramètres entrent en jeu, en premier lieu les taux (taux variable, taux fixe) et la durée du prêt. Concernant celle-ci, il vous appartient de déterminer la durée de remboursement vous convenant le mieux, mais plus elle sera longue, plus les intérêts seront élevés à terme.

Autre élément à prendre en compte : votre banquier peut exiger des garanties (hypothèque, caution) et dans tous les cas une assurance. Enfin, quelque soit le type de prêt choisi, un apport personnel d'un montant équivalent à 10% de l'acquisition est le plus souvent requis par la banque.

Plusieurs crédits proposés

Vous avez le choix entre plusieurs types de crédits pour acheter votre bien immobilier :

Le « prêt épargne logement »

Il vous permet de constituer un capital - grâce à l'épargne - en vue de contracter un prêt immobilier. Le PEL sera accordé en fonction de votre niveau d'épargne et utilisé pour l'acquisition d'une résidence principale en vue d'un usage personnel ou à des fins locatives.
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Le « prêt à taux zéro » (PTZ +)

Il permet l'accession à la propriété pour la première fois. Les conditions ? Des revenus ne dépassant pas un plafond fixé en fonction des régions, de la taille du ménage et de la nature du logement. Le bien financé doit aussi respecter certaines conditions énergétiques.
Le PTZ+ ne peut cependant pas financer le coût total de l'acquisition mais peut être complété par d'autres types de crédits. Son remboursement peut être étalé jusqu'à 25 ans.
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Le « prêt action logement »

C'est une disposition obligatoire par laquelle une entreprise comptant plus de dix salariés finance les projets d'acquisition des résidences principales de ses employés. Très attractif et accordé à un taux de l'ordre de 1.5 % hors frais divers, il peut être obtenu sans condition de ressource mais reste limité. Le remboursement peut se faire sur une durée de 5 à 20 ans.
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Le « prêt conventionné »

Accordé par la Caisse d'allocations familiales (CAF). Il n'exige aucune condition de ressource. Le remboursement peut s'étaler jusqu'à 35 ans et il peut ouvrir le droit aux APL.
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Le « prêt Paris logement »

(prêt 92 pour les habitants des Hauts-de-Seine, etc.), accordé par des banques ayant signé une convention avec la Mairie de Paris. Aucun intérêt n'y est demandé, remboursable en 15 ans il se destine aux ménages investissant dans la capitale. Le montant prêté s'élève 39 600 euros (24 200 euros pour une personne seule). Ce type de prêt est appliqué dans d'autres départements.
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Le « prêt fonctionnaire »

Comme son nom l'indique, il s'adresse exclusivement aux agents de la fonction publique qu'ils soient titulaires ou contractuels. Il ne peut être obtenu qu'en complément d'un prêt conventionné et sous conditions de ressources.
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Pour résumer
Type de crédit Quels logements Conditions de ressources Durée de remboursement Montant maximum de l'emprunt
Neuf et ancien, destiné à la résidence principale
Non
De 2 à 15 ans
92 000 €
Essentiellement neuf, ou bien ancien respectant certaines conditions de performance énergétiques et destinés à la résidence principale.

Les HLM si vous en êtes locataires
Oui
De 12 à 25 ans
De 79 000 € à 359 000 €
Neuf ou ancien mais respectant certaines conditions de performances énergétiques
Non
Maximum 20 ans
De 7 000 € à 25 000 €.
Maximum 30% du coût total de l'opération
Neuf et ancien destiné à la résidence principale
Non
De 5 à 35 ans
Jusqu'à la totalité du projet
Neuf ou ancien mais destiné à la résidence principale
Oui
15 ans
Maximum 35% du coût de l'acquisition

D'autres prêts tels que le prêt caisse de retraite, le prêt fonctionnaire ou le prêt EDF sont possibles. Il existe par ailleurs des dispositifs comme la loi Pinel (ancienne Duflot) qui vous permettront de réduire votre assiette fiscale en investissant dans l'immobilier.

La souscription d'un crédit immobilier est une décision importante qui doit être mûrement réfléchie. Sachez comparer les différentes offres et déterminez vos besoins et votre capacité de remboursement sur le long terme.

Pour cela, n'hésitez pas à contacter un conseiller Empruntis ou à remplir un formulaire de demande de prêt immobilier en ligne.

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