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Meilleur taux de credit immobilier - 2016

L'année 2016 est sans aucun doute l'année des taux de prêt immobilier. Jamais ils n'avaient enregistré autant de records à la baisse. Focus sur une année aussi animée que faste pour les emprunteurs.

Premier trimestre marqué par la conquête de nouveaux clients

L'année 2016 a commencé en fanfare. Au mois de janvier les taux affichent déjà des planchers. Des baisses de 0,03 et 0,10 point sont alors observées par Empruntis. Une bouffée d'oxygène pour les profils d'emprunteurs les plus modestes qui peuvent dès lors avoir accès à la propriété. L'objectif des banques ? Conquérir de nouveaux clients.

La région Nord prend de l'avance en proposant un taux mini (taux d'intérêt accordé aux meilleurs profils) de 1,71% sur 15 ans, 1,91% sur 20ans et 2,15% sur 25 ans. Côté taux moyens, elle affiche 2,30% sur 15 ans, 2,50% sur 20 ans et 2,80% sur 25 ans. Les régions Ouest, Ile-de-France, Méditerranée, et Sud-Ouest proposent un taux immobilier de 2,20% sur 15 ans.

Au mois de février, les baisses se sont poursuivies dans chaque région de l'Hexagone. Le mouvement de recul des taux de prêt immobilier est bel et bien lancé. La région Ouest affiche le meilleur taux sur la période avec 1,78%. La surenchère débute en région. Des baisses de 0,10 à 0,30 point sont enregistrées.

Le Nord perd un peu son souffle avec la plus faible baisse (0,06 point). Les taux de crédits mini pratiqués varient de 1,60% en régions Ile-de-France, Sud-Ouest, Ouest jusqu'à 1,75% en région Rhône-Alpes qui prend du retard. Les taux moyens auxquels il est possible d'emprunter sur 15 ans oscillent entre 2,05% (IDF, Sud-Ouest, Ouest) et 2,25% (Rhône-Alpes). Sur 20 ans, la majorité des régions affichent 2,40% à l'exception de l'Ile-de-France (2,35%) et la région Rhône-Alpes (2,50%).

En février le niveau des taux d'emprunt immobilier ne fait que baisser. Pas une hausse à l'horizon et aucune stabilisation. Des baisses pour tous. Les régions s'alignent sur les taux mini avec des reculs de 0,05 à 0,65 point. Ainsi du Nord au Sud, le taux mini sur 15 ans est de 1,35%. Sur 20 ans, les enchères se poursuivent. Deux régions sortent du lot, avec un taux immobilier de 1,51% (Sud-Ouest et Ouest).Sur 25 ans, le Nord se distingue du lot avec un taux de 1,76% contre 1,95% dans les autres régions !

Les régions suivent le même rythme sur 15 ans avec un taux moyen de 1,90% sauf la région Méditerranée avec 1,65%. Sur 20 ans, les régions se challengent avec des taux compris entre 2,10%, et 2,20% sur 20 ans ! Les emprunteurs ont tout à y gagner puisque les prêts immobiliers n'ont jamais été aussi peu chers. Par région, le coût du crédit à baissé de -21% dans le Sud-Ouest, -15% dans le Nord et -9% dans l'Est par rapport au mois de mai 2015.

Second trimestre 2016 : des baisses et toujours des baisses

Les taux de crédit n'en finissent plus de reculer. La région la mieux positionnée en juin est la région Nord avec un taux mini de 1,41% sur 20 ans. Sur toutes les durées d'emprunt de référence, à savoir 15 ans, 20 ans et 25 ans, les emprunteurs du Nord tirent leur épingle du jeu. Le Sud-Ouest reste en course avec un taux de prêt immobilier de 1,50% sur 20 ans. Les taux du marché enregistrent toutes 1,80% sur 20 ans sauf en Méditerranée avec 1,85%. Les baisses observées en avril 2016 sont de l'ordre de 0,05 point et 0,10 point.

En mai 2016, la banque fait ce qui lui plait... La région Nord est encore une fois en tête du classement avec un taux de 1,30% sur 20 ans pour ses dossiers premium. Des reculs compris entre 0,05 point et 0,20 point sont appliqués sur les meilleurs profils (bon niveau de revenus, apport important, stabilité professionnelle, etc.). Le Nord reste très bien positionné puisque sur 15 ans, le taux mini en vigueur y est de 1,04% contre 1,25% sur le reste du territoire. Les taux moyens affichent quant à eux des niveaux symboliques en franchissant la barre des 2% avec un taux moyen de 1,95% sur 20 ans en région Ile-de-France. Sur 25 ans, le taux moyen est de 2,20% dans la plupart des régions.

Au mois de juin 2016, la bataille régionale bat toujours son plein. Comme le mois précédent, la région Nord maintient sa position de leader avec le meilleur taux mini de 1,30%. Les banques veulent toujours séduire de nouveaux clients. Les baisses de taux de prêt immobilier se généralisent qu'il s'agisse de taux min ou de taux moyen sur toutes les durées et dans toutes les régions. Des baisses de 5 à 10 centimes sont à nouveau constatées. Les emprunteurs s'endettent à un taux immobilier moyen de 2 ,10% sur 25 ans et 1,45% pour le meilleur taux mini affiché (Nord).

Troisième trimestre : des seuils historiques sont atteints après 9 mois de baisse

Si habituellement la période estivale est synonyme de ralentissement pour les crédits immobiliers, le mois de juillet 2016 atteste du contraire. La guerre des taux bas fait rage. Les banques régionales jusqu'alors seule dans la course sont concurrencées par les banques nationales qui redistribuent les cartes. De nouveaux reculs de 5 à 10 centimes sont appliqués sur les durées les plus demandées.

Ces conditions extrêmes favorables pour les emprunteurs se prolongent en août. 4 régions sur 7 proposent un taux mini de 1,30% sur 20 ans hors négociation. Parfois même inférieur puisque le Nord enregistre même 1,18%, talonné par la région Rhône-Alpes avec 1,19% et l'Ouest avec 1,25%.

La dégringolade continue en septembre puisque le taux mini atteint 1,08% dans le Nord contre 1,91% en janvier... Le mois de septembre est un mois historique pour les taux de prêt immobilier. Tous les records sont battus. Des décotes de l'ordre de 40 centimes sont même encore pratiquées sur les taux moyens ou les taux mini.

Un quatrième trimestre marqué par la stabilisation des taux

En octobre les taux entrent dans une période de stagnation à des niveaux historiques ! 37 taux mini sur 42 stagnent. Cependant, les taux moyens continuent de reculer de 5 à 15 centimes. Les conditions de financement immobilier restent exceptionnelles en octobre 2016. Sur 25 ans, il est possible d'emprunter en moyenne à 1,90% dans toutes les régions.

Au mois de novembre 2016, la baisse touche à sa fin. Les banques calment le jeu et stabilisent leurs taux de crédit en préparant la nouvelle année. Des facteurs macro-économiques y sont pour beaucoup. Brexit, Grexit et élections américaines ont eu pour conséquences l'augmentation des Obligations assimilables du Trésor (OAT). Un indicateur qui permet d'anticiper les hausses de taux de crédit. La fin de l'année 2016 marque une nouvelle conjoncture en termes de taux immobilier. Après une période de stabilisation au début du quatrième trimestre 2016, les taux de prêt immobilier remontent à l'approche de la nouvelle année. 2017 semble présager des remontées de taux de prêt. Reste à savoir dans quelle mesure ?

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