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Les meilleurs taux immobiliers nationaux en 2012

Malgré la conjoncture économique délicate marquée notamment par la perte du triple A de la France, les taux immobiliers n'ont cessé de reculer durant toute l'année 2012 jusqu'à atteindre des niveaux extrêmement bas.

Taux de credit immobilier 2012 : le point sur le marché

En cette fin d'année 2012, où se situe le marché immobilier ? Les volumes de transaction sont en baisse de 15 à 20% pour atteindre 680 000 unités, dont 65 000 logements neufs. Côté prix, alors que l'on s'attendait à un recul compris entre -5 et -15%, les biens immobiliers n'ont, au final, pas ou peu perdu de valeur.

Le triple A, qu'est-ce que c'est ?

L'année 2012 a commencé sur une mauvaise note : la perte du triple A de la France au profit d'un AA+. C'était une annonce attendue, et l'agence de notation Standard & Poor's l'a officialisée en janvier.

Cette décision était une mauvaise nouvelle pour les emprunteurs car elle augurait d'une remontée des taux immobiliers en 2012. De fait, une baisse de sa note implique pour un État un financement à un taux plus élevé. Par effet de domino, cela affecte ensuite les banques, puis les taux proposés aux particuliers.

Pourtant, il n'en a rien été. La perte du triple A n'a pas généré une hausse des taux bancaires.

Les taux moyens 2012 en repli toute l'année

Prenons les taux moyens sur les durées d'emprunt 15 ans et 20 ans. Le choix de ces durées n'est pas un hasard car les acheteurs immobiliers empruntent majoritairement sur ces durées.

On peut observer que le taux moyen fixe est passé :

  • sur la durée d'emprunt 15 ans, de 4% en janvier à 3.20% en décembre ;
  • sur 20 ans, de 4.25% à 3.50%.

Dans le détail :

Durée d'emprunt Taux moyen en janvier 2012 Taux moyen en mars 2012 Taux moyen en juin 2012 Taux moyen en septembre 2012 Taux moyen en décembre 2012
15 ans
4.00%
3.90%
3.55%
3.40%
3.20%
20 ans
4.25%
4.15%
4.00%
3.80%
3.50%

Sur 12 mois, les taux moyens ont donc reculé de 75 à 80 centimes.

Quel est l'impact du recul des taux immobiliers 2012 ?

Ce recul des taux en 2012 permet un gain de pouvoir d'achat considérable. Pour un emprunt de 180 000 € sur 20 ans souscrit en décembre 2012, vous économisez par rapport à janvier 71 € sur vos mensualités et 17 040 € sur le coût du crédit.

  Taux d'intérêt Mensualité Coût du crédit
Janvier 2012
4.25%
1 169 €
100 560 €
Décembre 2012
3.50%
1 098 €
83 520 €

Le rachat de crédit immobilier, comment ça marche ?

Avec la baisse des taux fixes, il devient intéressant de faire racheter son prêt immobilier par une banque. Ce type d'opération représente 20% des demandes de crédit en septembre 2012 et continue de progresser (50% en janvier 2013, NDLR).

Mais tous les emprunteurs ne sont pas éligibles au rachat de prêt. Pour que celui-ci soit intéressant, certaines conditions doivent être réunies :

  • 1 point d'écart entre son taux immobilier et le taux actuel ;
  • Il faut se situer dans le 1er tiers de son prêt ;
  • Vous devez disposer d'un capital restant dû de 50 000 € minimum.

À noter qu'un rachat de crédit immobilier génère en moyenne un gain de 25 000 € sur le coût total du crédit. Elle diminue également la durée d'emprunt (3 années en moyenne).

Quelles prévisions pour le marché de l'immobilier en 2013 ?

Selon nos spécialistes, les volumes de transactions devraient continuer de baisser. Nous tablons sur moins de 600 000 ventes dans l'ancien et moins de 50 000 dans le neuf.

En ce qui concerne l'évolution des prix, cela dépend des zones où se situent les biens. Dans les zones tendues (demande supérieure à l'offre), on devrait assister à un statu quo. Dans les autres, on pourrait voir les prix reculer entre -5% et -10%.

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