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Les meilleurs taux immobiliers nationaux en 2009

Frappé par la crise financière de 2008, le marché immobilier s'est stabilisé cette année. En dépit des taux immobiliers 2009 qui ont fortement reculé, l'activité reste réduite. Petit tour d'horizon du marché du crédit immobilier.

L'état du marché immobilier en 2009

Conséquence de la crise financière de l'an dernier, 2009 aura été l'année d'atterrissage pour le marché de l'immobilier :

  • Les taux d'intérêt fixes ont fortement reculé. Celui sur la durée 15 ans a par exemple diminué de 5.30% en octobre 2008 à 3.85% en décembre 2009 ;
  • Les prix immobiliers ont, eux aussi, reculé (-5% en moyenne) ;
  • Malgré la baisse conjointe des taux bancaires et des prix, la production a lourdement chuté. Elle atteint en fin d'année 2009 88 milliards d'euros, loin des 108 milliards enregistrés en 2008 à la période correspondante ;
  • Dans le même ordre d'idées, les transactions sont également en berne : 535 000 unités, contre 673 000 un an plus tôt.

Et les taux de credit fixes en 2009 ?

Amorcées en fin d'année dernière, les baisses de taux d'intérêt se sont succédé tout au long de l'année 2009. Elles s'expliquent principalement par les diminutions du taux directeur appliquées par la Banque centrale européenne (BCE). Le taux directeur ? Il s'agit d'un indice de référence sur lesquels sont indexés indirectement les taux de pret immobilier.

Les taux moyens fixes sont ainsi passés, de janvier à décembre 2009 :

  • pour la durée d'emprunt 15 ans, de 4.75% à 3.85% ;
  • pour celle de 20 ans, de 4.85% à 4.00% sur 20 ans.

On peut donc remarquer que les taux moyens sur ces durées ont quasiment reculé d'un point. Ce qui est considérable. Par exemple, pour un prêt immobilier de 170 000 euros sur 20 ans souscrit en janvier 2009, les mensualités s'élèvent à 1 150 € et le coût du crédit à 106 000 €.

En décembre, avec un taux immobilier à 3.85%, les mensualités reculent à 1 068 € et le coût du crédit à 86 320 €.

À noter que le taux fixe moyen des prets immobiliers sur 20 ans est repassé sous la barre symbolique des 5.00% dès janvier 2009. Il faut remonter à juin 2008 pour voir ce taux en dessous des 5.00%.

Bon à savoir
Vous vous demandez pourquoi nous suivons l'évolution des taux bancaires sur les durées d'emprunt 15 ans et 20 ans ? Il s'agit des durées de référence dans le marché du crédit immobilier. En clair, les ménages empruntent majoritairement sur ces durées lorsqu'ils signent un prêt immobilier.

Combien ont emprunté en moyenne les acheteurs immobiliers en 2009 ?

Le montant moyen emprunté atteint 153 036 € en 2009. On retrouve ainsi les niveaux de 2007 après le « trou d'air » de l'an dernier. Sur 5 ans, cet indicateur a augmenté de 11%.

Géographiquement, le montant varie selon les régions. Il est plus important en Île-de-France et en Méditerranée avec respectivement 194 895 € et 164 618 €. Ce sont, du reste, les seules régions à dépasser la moyenne nationale.

Quel est l'apport moyen en 2009 ?

Les emprunteurs ont investi directement 34 822 € dans leur projet immobilier en 2009, un résultat en très légère hausse par rapport à l'an dernier (33 800 €).

Le Nord et l'Est sont les régions où les apports sont les plus faibles. A contrario, la région parisienne dépasse pour la seconde année consécutive les 50 000 € d'apport moyen.

Sur combien d'années empruntent les ménages ?

Les emprunteurs en 2009 ont souscrit en moyenne un crédit sur 19 ans et 2 mois, contre 20 ans et 1 mois précédemment. Il s'agit là d'une conséquence du retrait par les banques des produits de longue durée.

Quel est le portrait-type de l'emprunteur en 2009 ?

L'emprunteur type vieillit : il est âgé de 37 ans en 2009, contre 34 ans en 2005 et 2006, 35 ans en 2007 et 36 ans en 2008.

Mais il s'enrichit également. Le revenu moyen par foyer s'élève à 4 562 € nets mensuels, soit une hausse de 21 % par rapport à 2004 (3 768 €).

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