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Le crédit affecté

Le crédit affecté

Comme pour le prêt personnel, le crédit affecté finance une prestation (travaux, voyage...) ou l'acquisition d'un bien (auto, moto, matériel informatique...).

Une différence toutefois : contrairement au prêt personnel, le crédit affecté est juridiquement attaché au bien ou au service que vous souhaitez acheter.

Le contrat de crédit doit préciser le bien ou la prestation qui doit être financé(e).

L'organisme prêteur vous demandera un justificatif d'achat (devis, facture, bon de commande...) en vue du déblocage des fonds. Les fonds sont directement versés au vendeur.

L'Association française des sociétés financières (ASF) distingue plusieurs typologies de projet pour le crédit affecté :

  • les automobiles neuves ;
  • les automobiles d'occasion ;
  • les biens d'équipement du foyer (meubles, multimédias, électroménager...) ;
  • les projets divers (bateaux, deux-roues, véhicules de loisirs...).

Quels sont les montants et durées maximum ?

Le montant minimum d'un crédit affecté est de 200 €. Il peut aller jusqu'à 75 000 €.

La durée d'emprunt est obligatoirement de 3 mois minimum. Il n'y a pas de durée légale maximum, mais les organismes de prêt accordent généralement des crédits pouvant aller jusqu'à 84 mois (7 ans).

Le prêt étant justifié, vous bénéficiez d'un taux d'intérêt plus avantageux qu'avec un prêt personnel.

Où puis-je souscrire un crédit affecté ?

Le crédit affecté peut être souscrit auprès des banques.

Il peut également être souscrit dans un lieu de vente. Par exemple, pour l'acquisition d'un véhicule, la signature du prêt s'effectue auprès d'un concessionnaire automobile qui a signé un accord avec un organisme financier.

Crédit affecté : Conséquences pour l'emprunteur ?

Le crédit affecté offre une certaine protection pour l'emprunteur : vous ne commencez à rembourser vos mensualités qu'à partir de la livraison du bien ou la réalisation de la prestation.

Si l'opération n'a pas lieu, le prêt est annulé. Inversement, si vous n'obtenez pas votre prêt, la vente est arrêtée.

Dois-je souscrire une assurance emprunteur pour mon crédit affecté ?

Afin de vous prémunir contre les risques de non-paiement pour cause de décès ou invalidité de l'emprunteur, l'organisme de crédit peut vous proposer en plus de souscrire une assurance-emprunteur. N’hésitez pas à comparer les offres d’assurance pour bénéficier des meilleurs tarifs.

L'assurance de prêt n'est pas obligatoire, vous pouvez la refuser. N'hésitez pas à comparer les offres d'assurance pour bénéficier des meilleurs tarifs.

Rembourser mon prêt par anticipation, est-ce possible ?

Si vous en avez la possibilité, vous pouvez rembourser votre prêt par anticipation.

Pour les montants inférieurs à 10 000 €, vous n'avez pas de frais à débourser. Pour les montants supérieurs à cette somme, les frais varient entre :

  • 0.5 % du montant du crédit, si la durée de remboursement est inférieure à 1 an ;
  • et 1 % maximum de la somme remboursée, en cas de remboursement supérieur à 1 an.

Est-il possible d'obtenir un report d'échéance ?

Si vous avez des difficultés pour rembourser votre crédit, vous pouvez demander un report d'échéance, jusqu'à deux fois par an.

Cette opération vous permet de suspendre le remboursement de votre prêt. Les conditions doivent être précisées dans le contrat de prêt.

Attention : le report implique un allongement de la durée d'emprunt et une augmentation du coût total du crédit.

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