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La LOA ou location avec option d'achat

La LOA ou location avec option d'achat

La LOA comment ça fonctionne ?

La location avec option d'achat (LOA) consiste à louer un bien auprès d'un organisme financier durant une période déterminée, avec possibilité de l'acheter au terme du contrat.

La LOA est également appelée crédit-bail, leasing, location avec promesse d'achat ou bail avec option d'achat.

Une LOA s'effectue en plusieurs étapes :

  1. l'emprunteur fait une demande de LOA auprès d'un organisme financier pour disposer d'un bien (un véhicule par exemple) ;
  2. l'organisme achète le bien. Il en est le propriétaire et le loue à l'emprunteur ;
  3. l'emprunteur verse un loyer tous les mois à l'établissement financier ;
  4. Au terme du contrat de location, l'emprunteur à la possibilité d'acquérir le bien moyennant le paiement de sa valeur résiduelle.

La valeur résiduelle désigne la valeur d'un bien à l'issue d'une période de location. Elle est déterminée dès la signature du contrat.

Pour quel type de produit se destine ce financement ?

La LOA est principalement souscrite dans le cadre de l'acquisition d'une automobile. Elle peut toutefois être utilisée pour d'autres types de biens (du matériel informatique par exemple).

Vous êtes libre d'utiliser le bien comme vous le souhaitez, en respectant les conditions prévues dans le contrat. Le bien doit être maintenu en bon état.

Quelle est la durée d'une LOA ?

La durée de location varie généralement entre 24 mois (2 ans) et 72 mois (6 ans).

Au terme du contrat, deux possibilités s'offrent à vous :

  • ou vous achetez le bien ;
  • ou vous restituez le bien à l'organisme prêteur.

Dois-je m'acquitter d'autres types de frais ?

Un apport initial, correspondant à un dépôt de garantie, est généralement demandé. Son montant varie selon l'importance du bien.

A la fin de la période de location, ou le dépôt vous est rendu si vous restituez le bien, ou il est déduit du prix d'acquisition si vous décidez de le garder.

Bien que vous ne soyez que locataire, l'assurance et la carte grise (dans le cadre d'une LOA automobile) sont à votre charge.

Vous devez également vous acquitter des éventuels frais d'entretien.

bon à savoir

La majorité des offres actuelles de LOA comprennent l'assistance et l'entretien du véhicule. Ces prestations supplémentaires entraînent un surcoût de la mensualité que vous payez pour la location du bien.

Attention également au kilométrage annuel prévu dans le contrat. Si vous le dépassez, des frais par km parcourus vous seront appliqués.

Et si j'ai des difficultés de paiement ?

En cas de difficultés à payer votre loyer, vous pouvez demander au prêteur un report d'échéance :

  • Si votre demande est acceptée, une indemnité représentant 4 % du montant reporté peut être exigée ;
  • Si votre demande est refusée, le prêteur est en droit de réclamer la restitution du bien, le paiement des mensualités échues ainsi qu'une indemnité de résiliation (8 % du capital restant dû).

LOA et crédit auto, quel prêt choisir ?

Vous souhaitez acheter un véhicule et vous hésitez entre une LOA et un crédit auto ? Tout dépend de l'utilisation que vous ferez du véhicule.

La LOA présente une solution adaptée pour les automobilistes changeant régulièrement d'auto.

Elle offre davantage de souplesse car elle permet aux conducteurs de ne pas s'embarrasser avec les contraintes liées à la revente du véhicule.

En revanche, le coût total de la LOA est supérieur au crédit auto.

Privilégiez également le crédit auto si vous souhaitez être immédiatement propriétaire de votre bien, ou si l'entretien de l'auto n'est pas une priorité pour vous.

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