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Assurance rachat de crédit

Vous comptez effectuer un rachat de crédit ? Ce type d'opération peut allonger votre durée d'emprunt et donc, augmenter les risques de non-paiement des mensualités. Pour vous aider à rembourser votre prêt en cas d'incapacité de travail, de décès,... il est possible de signer une assurance rachat de crédit. Empruntis vous en explique le principe.

Qu'est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédits permet de regrouper toutes vos dettes (mensualités de crédit immobilier, crédit à la consommation, dettes fiscales...) en un seul prêt à taux réduit. L'avantage ? Vous ne versez plus qu'une seule mensualité. Vous diminuez ainsi votre taux d'endettement et retrouvez une nouvelle capacité d'investissement ou d'épargne.

Deux types de rachat sont possibles :

  • Le rachat de crédit à la consommation. Vous ne regroupez que vos prêts à la consommation : prêt personnel, crédit renouvelable, prêt auto, prêt travaux... ;
  • Le rachat de crédit hypothécaire. En plus des crédits à la consommation, l'opération inclut un crédit immobilier. Pour se protéger contre les risques de non-paiement, l'organisme de rachat prend une hypothèque sur votre bien.

Le rachat de crédits est également appelé restructuration de dettes et regroupement de prêts.

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Pourquoi signer une assurance rachat de crédit ?

Personne n'est à l'abri de difficultés dans sa vie personnelle. Suite à un coup dur (le décès d'un conjoint par exemple), vous pouvez être amené à avoir des difficultés à rembourser votre prêt.

En signant une assurance rachat de crédit, vous garantissez le remboursement de votre prêt en cas de coup dur : une invalidité, le décès d'un conjoint, la perte de votre emploi... Dans ces cas, c'est l'assurance emprunteur qui prend en charge le remboursement de votre prêt.

L'assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un rachat de crédit hypothécaire ?

Rien ne vous oblige à souscrire une assurance rachat de crédit, mais celle-ci peut être exigée par l'établissement de prêt selon le type d'opération.

Pour un crédit à la consommation, et par extension, pour un rachat de crédit à la consommation, l'assurance crédit est facultative.

En revanche, pour un crédit immobilier ou pour un rachat de crédit hypothécaire, l'assurance rachat de prêt est quasi systématiquement demandée par l'organisme financier.

Suis-je obligé d'accepter l'assurance emprunteur de rachat de crédit émise par l'organisme prêteur ?

Vous êtes libre de signer ou non la proposition de l'organisme de rachat de crédit. Cette opération reste en effet soumise aux loi Lagarde (2010) et loi Hamon (2014) :

  • Avant de signer l'offre de regroupement de prêts, vous pouvez opter pour une proposition d'assurance emprunteur autre que celle adressée par l'organisme de rachat (loi Lagarde) ;
  • Après avoir signé l'offre de regroupement de prêts, vous pouvez résilier votre assurance emprunteur et en opter pour une autre jusqu'au 1er anniversaire de votre contrat (loi Hamon).

Loi Hamon - Infographie

Comment trouver la meilleure assurance rachat de crédit ?

Faites appel à un courtier en assurance crédit. Ce dernier a accès aux principaux établissements du marché et peut plus facilement comparer les offres d'assurance rachat de crédit. Dès lors, passer par un courtier présente plusieurs avantages :

  • Vous économisez sur le coût de votre assurance emprunteur ;
  • Pas besoin de vous déplacer, vous gagnez du temps ;
  • Un accompagnement personnalisé, jusqu'à la signature de l'offre de rachat de crédit.
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Un crédit vous engage et doit etre remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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