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L'assurance de prêt auto

Vous comptez demander un crédit auto pour acheter un véhicule ? Afin de vous aider à rembourser votre crédit en cas d'aléa de la vie (longue maladie, invalidité, décès, perte d'emploi...), il est possible de signer une assurance prêt auto. Attention, celle-ci ne doit pas être confondue avec l'assurance auto.

L'assurance prêt auto est-elle obligatoire ?

Signer une assurance emprunteur n'est pas obligatoire dans le cadre d'un crédit auto. Contrairement au prêt immobilier, elle n'est généralement pas non plus exigée par les organismes prêteurs.

Toutefois, nous vous conseillons de souscrire une assurance de prêt auto pour vous protéger contre les « accidents de la vie », en particulier si le montant emprunté est important.

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Assurance emprunteur auto et assurance auto, quelles différences ?

Il s'agit de 2 opérations bien distinctes. On l'a vu plus haut, l'assurance crédit auto est liée à votre prêt auto. En cas d'impossibilité de rembourser votre crédit pour cause de longue maladie, décès ou invalidité, l'assureur du crédit prend à sa charge le remboursement de vos mensualités.

L'assurance auto, elle, est « attachée » à votre véhicule. Elle inclut plusieurs garanties dont une obligatoire, la garantie responsabilité civile (indemnisation des préjudices causés à des conducteurs tiers).

Pour votre assurance auto, différents degrés de couverture sont possibles. Elle peut ainsi inclure une garantie du conducteur prenant en charge par exemple les frais médicaux en cas d'accident. Des garanties protégeant contre les dégâts causés à votre véhicule peuvent également être souscrites (garantie dommages tous accidents, garanties vol et incendie, garantie bris de glace...).

Quelles sont les garanties proposées par l'assurance crédit auto ?

Prêt auto, prêt personnel ou prêt immobilier, il n'y a pas de différence concernant l'assurance emprunteur : celle-ci fonctionne de manière identique. Et les garanties sont les mêmes quel que soit votre financement.

Sont ainsi couverts par votre assurance :

  • Le décès de l'emprunteur ou du co-emprunteur ;
  • L'incapacité temporaire de travail (ITT) ;
  • L'invalidité absolue et définitive (IAD) ;
  • Éventuellement, la perte d'emploi.

Comment trouver votre assurance de crédit auto ?

Vous avez 2 possibilités :

  • Soit vous passez par l'assurance prêt auto proposée par votre organisme de prêt. On parle d'assurance groupe. Il s'agit d'une offre unique et mutualisée s'adressant aussi bien aux emprunteurs « à risque » qu'aux profils moins risqués ;
  • Soit vous souscrivez l'offre d'un autre assureur crédit. L'opération est appelée délégation d'assurance. Il s'agit d'une offre personnalisée, adaptée au profil de l'emprunteur. Une condition pour en bénéficier : les garanties dans le cadre de la délégation doivent être identiques à celles proposées initialement par l'organisme prêteur.

Il est possible d'opter pour la délégation d'assurance :

  • avant la signature du crédit (loi Lagarde, 2010) ;
  • après la signature du crédit, dans un délai d'un an (loi Hamon, 2014).

Loi Hamon - Infographie

Assurance groupe ou assurance individuelle : laquelle choisir ?

L'assurance groupe désigne l'assurance de prêt proposée par la banque. Il s'agit d'une offre « groupe » car elle est identique pour tous les clients, quel que soit leur profil (âge, fumeur ou non-fumeur...). Vous n'êtes pas contraint d'accepter cette offre.

A contrario, l'assurance individuelle propose des tarifs personnalisés. Vous êtes donc susceptible de réaliser des économies sur le coût de votre assurance crédit auto.

L'assurance individuelle est proposée dans le cadre de la délégation d'assurance, c'est-à-dire lorsque vous faites appel à un assureur extérieur. Pour accéder aux principaux acteurs du marché, nous vous conseillons de passer par un courtier en assurance crédit. Cet intermédiaire s'occupe de toutes les démarches et vous fait économiser sur le coût de votre assurance. Pour vous simplifier les démarches, vous pouvez pour cela utiliser notre comparateur assurance crédit.

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